Buying GuideJun 14, 2026·11 min de lecture

Passer le POS à l'EMV puce & sans contact : transfert de responsabilité, types de lecteurs et migration

Un guide d'achat pour faire passer un POS de la bande magnétique à l'EMV puce et sans contact (NFC) — ce que signifie le transfert de responsabilité, l'abandon de la bande magnétique, types de lecteurs et terminaux, à quoi faire attention, et un plan de migration.

Pourquoi passer, en bref

If a till still relies on swiping the magnetic stripe, it’s carrying fraud liability, running on a technology the card networks are retiring, and asking customers to do something slower than the tap they now expect. Upgrading to EMV chip and contactless fixes all three — and often only the payment device needs to change. The case in brief:

Reason to upgradeWhat it means
Fraud liabilityChip acceptance shifts counterfeit card-present liability off you
Stripe phase-outThe networks are retiring the magnetic stripe over coming years
Customer expectationTap (contactless) is now the norm — and the fastest
Usually a device, not a systemOften add an EMV/contactless reader to your existing POS
Liability, longevity and speed all point the same way. The change is frequently just the card-acceptance device.

Puce et sans contact vs bande magnétique

The stripe and the chip carry the same card data very differently — and that difference is the whole security story:

Magnetic stripe (swipe)EMV chip (insert / tap)
DataStatic data, easily copiedDynamic, cryptographic per-transaction
Counterfeit resistanceLow — clonableHigh — chip data can't be replayed
How it's usedSwipedInserted (dip) or tapped (contactless/NFC)
SpeedFast but insecureInsert slower; tap fastest
Direction of travelBeing phased outThe standard going forward
Chip generates one-time cryptographic data per transaction, so a copied chip can't be reused — the core reason counterfeit fraud fell.

Contactless is EMV too: a tap runs the same chip-grade cryptography over NFC in about a second. So “chip” and “tap” aren’t rival technologies — they are two ways to use the same secure EMV rails, and a modern reader supports both.

Transfert de responsabilité et fin de la bande

Two policy forces make this an upgrade with a deadline, not an optional nicety:

ForceWhat happened / is happening
Liability shiftLiability for counterfeit card-present fraud moved to the party using the less secure tech (US: Oct 2015; similar elsewhere)
Effect on merchantsSwipe a fraudulent chip card you could have dipped → you may bear the loss
Stripe phase-outCard networks are removing the magnetic stripe from cards in stages over the coming years
Net resultSwipe-only acceptance carries both liability and an expiry date
The liability shift made chip acceptance a financial decision; the stripe phase-out makes it a timing one. Both favour upgrading now.

Types de lecteurs et d'acceptation

When you choose an acceptance device, the goal is one reader that covers every card a customer might present:

Acceptance methodHowKeep it?
Chip insert (dip)Card inserted, chip readYes — core EMV
Contactless (tap / NFC)Card or phone tappedYes — fastest, expected
Magnetic stripe (swipe)Legacy fallbackFor now — for older cards
Mobile walletsPhone/watch via NFCComes with contactless
Aim for a device that does chip + contactless (and swipe as a fallback). Contactless automatically covers phone/watch wallets.

Quoi regarder dans un lecteur EMV/sans contact

The four checks that decide whether a reader will actually work for you:

ConfirmWhy it matters
Chip + contactless (NFC)Accept both; swipe fallback for legacy cards
Processor / gateway certifiedMust be certified for YOUR processor — the #1 gotcha
PCI / security compliantMeets current PIN/security requirements
Connectivity to your POSUSB, serial, Ethernet or Bluetooth as your setup needs
Capabilities + processor certification + PCI + connectivity. Skip the certification check and you'll buy a device you can't use.

Un plan de migration

A clean migration path from swipe-only to chip + contactless:

  1. 1

    Confirm processor support

    Ask your processor/gateway which EMV+contactless devices are certified for your account, and whether your POS software supports them. This drives every later step.
  2. 2

    Choose the device

    Pick a reader/terminal that accepts chip and contactless (and swipe fallback), is processor-certified, PCI-compliant, and connects to your POS the way you need.
  3. 3

    Install and connect

    Connect the device to the POS, load any required driver/configuration, and complete the processor’s onboarding/activation for the new hardware.
  4. 4

    Test every method

    Run test transactions for chip-insert, contactless tap, and swipe fallback, and confirm settlement with your processor before going live.
  5. 5

    Train staff and go live

    Show staff to prompt “insert or tap,” handle declines, and use swipe only as a fallback. Then switch the lane over.
A migration plan from magnetic-stripe to EMV chip and contactless.

Browse card readers and related parts in our card readers & scanners category, plus terminal repair parts and POS terminals. If your current magnetic-stripe reader is simply failing (a separate issue from upgrading), see our MSR card reader troubleshooting guide; and to connect the new device, the interface & connectivity guide. Tell us your POS and processor and we’ll help match a compatible EMV/contactless device — confirm certification with your processor first.

Questions fréquentes

Pourquoi un commerçant encore au swipe devrait-il passer à l'EMV et au sans contact ?
Trois raisons. D'abord la responsabilité de fraude : depuis le transfert de responsabilité des réseaux de cartes, un commerçant qui traite une transaction en présence frauduleuse sur la bande magnétique alors que la puce était disponible peut être tenu responsable — l'acceptation de la puce déplace cette responsabilité. Ensuite, la bande magnétique elle-même est abandonnée par les réseaux dans les années à venir, donc le swipe-only a une durée de vie limitée. Enfin, les clients attendent de plus en plus de payer sans contact, plus rapide que l'insertion puce ou le swipe.
Qu'est-ce que le « transfert de responsabilité » EMV exactement ?
Un changement des règles des réseaux de cartes : la responsabilité de certaines fraudes en présence est passée à la partie utilisant la technologie la moins sécurisée. En pratique, si une carte à puce frauduleuse est swipée chez un commerçant qui aurait pu lire la puce, c'est généralement le commerçant — pas l'émetteur — qui supporte la perte. Passer à l'acceptation puce (et sans contact) éloigne cette responsabilité de vous. Le transfert a commencé aux États-Unis en octobre 2015 et des règles similaires s'appliquent sur de nombreux marchés.
La bande magnétique va-t-elle vraiment disparaître ?
Oui, progressivement. Les réseaux de cartes ont annoncé un abandon pluriannuel de la bande magnétique, qui disparaîtra des nouvelles cartes par étapes dans les années à venir et sera finalement retirée. Elle ne s'évaporera pas du jour au lendemain, et vous verrez encore des cartes à bande un moment, mais la direction est claire : puce et sans contact sont l'avenir, et le nouvel équipement doit accepter les deux. Planifiez votre passage maintenant plutôt que de racheter plus tard.
Quelle différence entre l'insertion puce et le sans contact ?
Les deux sont EMV. Avec l'insertion (dip), le client insère la carte et la laisse pendant que puce et terminal échangent des données — très sûr mais plus lent. Avec le sans contact (tap), le client approche une carte EMV ou un téléphone/montre du lecteur via NFC, et la même cryptographie de niveau puce s'exécute sans fil en environ une seconde. Le sans contact est généralement plus rapide que l'insertion et le swipe, d'où l'essor de l'adoption. Un lecteur moderne devrait faire les deux.
Me faut-il un tout nouveau POS, ou juste un nouveau lecteur ?
Souvent juste le dispositif de paiement. Beaucoup d'installations peuvent ajouter un lecteur de carte ou un PIN-pad/terminal compatible EMV/sans contact qui se connecte à votre POS existant, plutôt que remplacer tout le système — à condition que votre logiciel POS et votre processeur le supportent. Il vous faut un appareil acceptant puce et sans contact, certifié avec votre processeur, et conforme PCI. Vérifiez d'abord avec votre processeur : il confirme quel matériel est compatible et certifié pour votre compte.
Que confirmer avant d'acheter un lecteur EMV/sans contact ?
Quatre choses : qu'il accepte l'insertion puce et le sans contact (NFC) — idéalement encore le swipe pour les cartes anciennes ; qu'il est certifié pour fonctionner avec votre processeur/passerelle spécifique ; qu'il respecte les exigences PCI/sécurité actuelles ; et qu'il se connecte à votre POS comme vous le voulez (USB, série, Ethernet, Bluetooth). Acheter un appareil non certifié pour votre processeur est l'erreur de migration la plus fréquente — confirmez la compatibilité avant de commander.

Sources & lectures complémentaires

  1. EMV 101: Everything You Need to KnowCardConnect
  2. EMV Basics That Merchants Need to KnowWorldpay
  3. What Is EMV? A Guide to Chip & PIN Security for MerchantsClover
  4. EMV Chips & the Liability ShiftChargeback Gurus
  5. EMV and NFC: Enabling Secure Contactless PaymentsEMV Connection

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